Condiciones de Riesgo

Las condiciones de riesgo de Yuno dotan a los comerciantes de herramientas avanzadas de prevención del fraude. Esta función le permite crear y gestionar listas de usuarios y reglas personalizadas adaptadas a su modelo de negocio, ofreciéndole la flexibilidad necesaria para adaptar las estrategias de protección a sus necesidades específicas. El uso de la sección Condiciones de riesgo reduce las solicitudes innecesarias a los proveedores de prevención del fraude, optimizando los recursos y mejorando la eficacia operativa.

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Vaya a la sección de enrutamiento para incluir sus listas y reglas en sus rutas

Active el proveedor de Condiciones de Riesgo en la sección Conexiones. Una vez establecida la conexión, agréguela a sus rutas, donde podrá seleccionar las listas o reglas específicas que desee usar para cada conjunto de condiciones.

Actualmente, la sección Condiciones de riesgo ofrece tres pestañas principales:

• Reglas
• Listas de bloqueo
• Listas permitidas

Reglas

Yuno ofrece reglas de velocidad personalizables para detectar y responder a patrones de comportamiento sospechosos, como aumentos repentinos en el volumen de transacciones en un corto período. Este enfoque proactivo ayuda a mitigar los riesgos asociados con tarjetas robadas o cuentas comprometidas explotadas por ciberdelincuentes.

Con Yuno, puede crear reglas de protección adaptadas a las necesidades específicas de su negocio. Estas reglas monitorean la frecuencia y el volumen de transacciones de cada cuenta, lo que le permite detectar actividad inusual en tiempo real. Puede seleccionar entre varios tipos de reglas y combinarlas para abordar con precisión comportamientos fraudulentos específicos.

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Ejemplo de regla

Bloquear pagos si el número de pagos por usuario supera los 5, con un monto superior a 50 USD por pago, en un plazo de 10 minutos, a nivel de cuenta en Colombia.

Además de bloquear pagos fraudulentos, las reglas de Yuno también ayudan a identificar transacciones seguras. Puedes omitir automáticamente el Control de Fraude o 3DS para pagos verificados y optimizar la experiencia del usuario. Sin embargo, es importante configurar estas reglas con cuidado, ya que una configuración incorrecta puede provocar vulnerabilidades de seguridad o bloqueos involuntarios de transacciones.

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Eliminar reglas y listas

No puedes eliminar listas de permitidos, listas de bloqueados ni reglas. Yuno utiliza este método para garantizar que tengas acceso al historial de pagos afectados. Si quieres dejar de usar una regla o lista, solo tienes que eliminarla de tus rutas.

Dentro de la pestaña Reglas, seleccione Crear regla para configurar sus propias reglas. Configure los siguientes parámetros en función de sus necesidades:

• Nombre: Dale a tu regla un nombre y una descripción memorables.
• Tipo de regla: Realice un seguimiento del número de pagos o tarjetas utilizados por un usuario en un plazo determinado. Añada condiciones para realizar un seguimiento de los cambios de envío, direcciones IP, marcas de tarjetas, metadatos, etc.
• Configuración: Defina el parámetro utilizado para contar usuarios, los tipos de pagos a incluir (realizados, rechazados, etc.), y si contar pagos en toda la organización o sólo la cuenta corriente.
• Resultado: Elija permitir, bloquear, revisar o probar pagos cuando se active una regla.
• Aplicar esta lista a otras cuentas: Elija si desea aplicar la regla a otras cuentas.

Listas de bloqueo

Las listas de bloqueo ayudan a prevenir actividades fraudulentas al rechazar automáticamente los pagos de los usuarios que cumplen ciertos parámetros. Puedes añadir usuarios manualmente a la lista o subir un archivo CSV para bloquear a varios a la vez. También puedes configurar un periodo de eliminación automática para cada entrada.

Se bloqueará un pago si coincide con alguno de los siguientes:

• Correo electrónico
• Número de teléfono
• Papelera de tarjeta
• dirección IP
• ID de cliente comerciante
• BIN de la tarjeta + últimos 4 dígitos
• Número de documento
• ID de cliente
• Nombre del titular de la tarjeta/cuenta bancaria
• ID del dispositivo
• Dirección de envío
• Metadata

En la pestaña Listas de bloqueo, haga clic en Crear lista de bloqueo para configurar estos parámetros:

1. Nombre de la lista: Introduzca un nombre claro y descriptivo para la lista de bloqueo.
2. Tipo de lista: Seleccione el parámetro por el que desea bloquear (email, número de teléfono, BIN de tarjeta, ID de dispositivo, etc.).
3. Agregar correos electrónicos: Puedes:
   • Introduzca valores individuales directamente en el campo (separados por comas o tabulaciones), o
   • Sube un archivo CSV que contenga un lote de entradas.
   • Opcionalmente, active la configuración para eliminar automáticamente las entradas después de un período de tiempo especificado.
4. Aplicar esta lista a otras cuentas: Selecciona a qué cuentas debe aplicarse la lista de bloqueo. Por defecto, solo se aplica a la cuenta actual, pero puedes incluir otras cuentas marcándolas en la lista.

Listas permitidas

Las listas de permitidos permiten aprobar automáticamente las transacciones de usuarios de confianza según parámetros coincidentes. Esto reduce la fricción y mejora la experiencia de los clientes conocidos y verificados. Puedes añadir usuarios manualmente o en bloque mediante CSV, y también configurar la caducidad automática de cada entrada.

Los usuarios pueden ser incluidos en la lista blanca según:

• Correo electrónico
• Número de teléfono
• Papelera de tarjeta
• dirección IP
• ID de cliente comerciante
• BIN de la tarjeta + Últimos 4 dígitos
• Número de documento
• ID de cliente
• Nombre del titular de la tarjeta/cuenta bancaria
• ID del dispositivo
• Dirección de envío
• Metadata

En la pestaña Listas permitidas, haga clic en Crear lista permitida para configurar estos parámetros:

1. Nombre de la lista: Introduzca un nombre descriptivo para la lista de permitidos.
2. Tipo de lista: Elija el parámetro con el que se va a comparar, como un email, el BIN de la tarjeta o el ID del dispositivo.
3. Resultados de la lista: Selecciona lo que sucede cuando se encuentra una coincidencia:
   • Saltar la detección de fraude
   • Saltar 3DS
   • Omitir tanto la detección de fraude como el 3DS
4. Añada correos electrónicos: Añade direcciones manualmente (separadas por comas o tabuladores) o carga un archivo CSV.
5. Eliminación automática: Opcionalmente activar la eliminación automática después de un período de tiempo definido.
6. Aplicar a cuentas: Elija a qué cuentas debe aplicarse la lista. Por defecto, se limita a la cuenta actual, pero puedes aplicarla a otras según sea necesario.

Añadiendo la conexión de condiciones de riesgo

Debe configurar la conexión Condiciones de riesgo para habilitar reglas y listas. Siga estos pasos para configurarla una vez que haya creado sus reglas y listas:

1. Vaya a Conexiones en el panel de control, busque Condiciones de riesgo y haga clic en Conectar.
2. Siga las sencillas instrucciones en pantalla para agregar la conexión de condición de riesgo.
3. Acceda a Enrutamiento en el panel de control, seleccione una ruta y añádale condiciones de Riesgo. Desde aquí, puede seleccionar qué reglas y listas utilizar para ese método de pago.
4. Publica tu ruta para activar los cambios.

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Eliminar reglas y listas de bloqueo

No puedes eliminar listas de bloqueo ni reglas. Yuno utiliza este método para garantizar que tengas acceso al historial de pagos afectados. Si quieres dejar de usar una regla o lista de bloqueo, solo tienes que eliminarla de tus rutas.